x

Karty kredytowe - porównanie

Wybierz ofertę dla siebie. Przekonaj się, jakie to proste!

  • Porównaj oferty
  • Wybierz najlepszą dla siebie
  • Wypełnij i wyślij formularz
  • Zaczekaj na telefon eksperta. On bezpłatnie udzieli Ci szczegółowych informacji i pomoże z formalnościami

Wyniki porównania kart kredytowych

Porównujesz: karty kredytowe typ karty: złota, - organizacja płatnicza: VISA, Master Card

wybierz swoje karty kredytowe

Wzięcie kredytu lub pożyczki jest poważnym zobowiązaniem - musimy wywiązać się ze wszystkich postanowień umowy. Podstawową zasadą odpowiedzialnego pożyczania jest nie pożyczanie pieniędzy „na wyrost”, tj. w kwocie większej niż jest nam potrzebna. Musimy też sami określić cel, na jaki przeznaczymy uzyskane pieniądze. Decyzję o wzięciu pożyczki powinniśmy podjąć dopiero w sytuacji, kiedy nie możemy już odsuwać płatności na później, kiedy nie jesteśmy w stanie sfinansować jej własnymi środkami, oraz kiedy mamy pewność, że będziemy w stanie pożyczkę spłacić w wybranym przez nas terminie. Pożyczki nie możemy traktować jako stałego wsparcia domowego budżetu! Jeśli mamy wątpliwości czy będziemy w stanie spłacić pożyczkę, lepiej zrezygnujmy z ubiegania się o nią. Pamiętajmy też, że zawsze mamy możliwość wcześniejszej spłaty zobowiązania. Firmy pożyczkowe nie pobierają za to zazwyczaj żadnych opłat, a niektóre z nich zwracają nawet część prowizji za udzielenie pożyczki.

W przypadku pożyczek krótkoterminowych możemy mieć do czynienia z następującymi opłatami: 1) opłatą przygotowawczą (pobieraną jednorazowo); 2) opłatą administracyjną (pobieraną co miesiąc); 3) opłatą za przedłużenie okresu spłaty pożyczki 4) kosztami ubezpieczeń, i – w przypadku nie terminowego spłacania rat pożyczki – z kosztami czynności upominawczych i windykacyjnych. W przypadku firm pożyczkowych działających za pośrednictwem Internetu możemy mieć też do czynienia z tzw. opłatą rejestracyjną – ma ona formę przelewu określonej kwoty (np. 1 grosza) z konta osobistego pożyczkobiorcy na rachunek wskazany przez pożyczkodawcę. W przypadku krótkoterminowych pożyczek gotówkowych rzeczywista roczna stopa oprocentowania (RRSO - całkowity koszt kredytu ponoszony przez konsumenta, wyrażona jako wartość procentowa całkowitej kwoty pożyczki w stosunku rocznym) przeważnie jest znacznie wyższa niż w przypadku kredytów i pożyczek gotówkowych udzielanych przez Banki. Przykładowo dla pożyczki krótkoterminowej udzielonej w kwocie 1500 zł na okres 30 dni wskaźnik RRSO wynosi 218,9%.

Pożyczkobiorca ma możliwość przedłużenia okresu spłaty pożyczki. Przedłużenie okresu spłaty pożyczki dokonywane jest na wniosek klienta. Zazwyczaj pożyczkę można przedłużyć maksymalnie na okres, na jaki została pierwotnie udzielona. Z przedłużeniem okresu spłaty pożyczki wiąże się konieczność uiszczenia opłaty. Jej wysokość może być taka sama jak opłaty za udzielenie pożyczki.

Z niespłaceniem wiążą się dodatkowe opłaty obciążające pożyczkobiorcę:

  • koszty monitów i wezwań do zapłaty,
  • opłaty za nieterminową spłatę (za każdy dzień opóźnienia) lub koszty ubezpieczenia z tego tytułu,
  • odsetki za opóźnienie – jeśli strony nie ustalą ich wysokości, to na podstawie art. 481 § 2 kc wierzycielowi należą się odsetki ustawowe za opóźnienie; ich wysokość wynosi sumę równowartości stopy referencyjnej NBP oraz 5,5 pp.,
  • koszty dochodzenia zwrotu pożyczki na drodze postępowania sądowego za zwłokę w wysokości czterokrotności stopy kredytu lombardowego Narodowego Banku Polskiego.

W przypadku niespłacenia pożyczki w terminie umownym pożyczkodawca może podjąć działania mające na celu zwrot udzielonej pożyczki.

Szybkie pożyczki gotówkowe udzielane są na podstawie Kodeksu cywilnego (ustawa z dnia 23 kwietnia 1964 r. Kodeks cywilny, Dz. U. nr 16 poz. 93, z późn. zm.). Niektóre firmy pożyczkowe stosują też formularze informacyjne dotyczące kredytu konsumenckiego, o których mowa jest w Ustawie o kredycie konsumenckim (Dz. U. z 2011 nr 126 poz. 715).

Karty kredytowe w pigułce

Karta kredytowa to karta płatnicza, której wydanie wiąże się z przyznaniem limitu kredytowanego przez bank, który jest wydawcą karty. To produkt bankowy, pozwalający na korzystanie z pieniędzy banku w ramach przyznanego limitu. Wysokość kwoty, jaką bank jest w stanie pożyczyć klientowi, jest liczona na podstawie comiesięcznych dochodów oraz historii kredytowej.

Karta kredytowa, a karta debetowa - najważniejsze różnice

Najpopularniejszymi kartami płatniczymi są karty kredytowe i debetowe. Różnica między nimi jest znaczna, dlatego warto ją poznać. Karta debetowa jest kartą wydawaną do konta, co oznacza, że korzystanie z niej wiąże się z używaniem pieniędzy, które znajdują się na koncie. W momencie, w którym właściciel karty wykorzysta wszystkie środki nie ma możliwości dalszego korzystania z karty debetowej. Sytuacja wygląda inaczej w przypadku karty kredytowej. Środki znajdujące się na koncie kredytówki nie są środkami, które znajdują się na Twoim koncie. Bank, na podstawie comiesięcznych dochodów, historii kredytowej oraz zdolności kredytowej ustala limit, w ramach którego klient może czerpać środki z karty. Oznacza to, że niezależnie od tego, ile pieniędzy ma klient na swoim koncie osobistym, to może on korzystać z karty kredytowej. Płacąc za usługę lub przedmiot klient płaci pieniędzmi banku, a nie swoimi.

Okres bezodsetkowy

To zdecydowanie najważniejsza zaleta karty kredytowej. Okres bezodsetkowy, czyli tak zwany grace periodto okres, w którym przez bank nie są pobierane żadne odsetki od transakcji wykonywanych kartą kredytową. Okres bezodsetkowy można podzielić na dwa etapy: cykl rozliczeniowy oraz czas na spłatę zadłużenia.

Cykl rozliczeniowy to okres miesiąca, który kończy się podsumowaniem wszystkich dokonanych przez klienta transakcji. Zwykle trwa on około 30 dni. Na wyciągu klient dostaje zestawienie wspomnianych wcześniej transakcji, w które wchodzą opłaty za kartę, obciążenia karty i spłaty.

Drugi etap to czas na spłatę zadłużenia, który z reguły trwa około 20 dni. Zawsze należy spłacić całe zadłużenie, ponieważ w przypadku kart kredytowych odsetki potrafią być bardzo drogie. Karty kredytowe to najdrożej oprocentowany kredyt na rynku, dlatego spłacanie zadłużenia w odpowiednim czasie jest tak bardzo istotne.

Ile kosztuje karta kredytowa?

Pierwszym kosztem, z którym spotka się klient banku, będzie opłata za wydanie karty. Banki z reguły nie pobierają opłaty za wydanie standardowej karty kredytowej. Sytuacja wygląda inaczej w przypadku prestiżowych kart premium, których wydanie może wiązać się z kosztem rzędu nawet 900 zł rocznie.

Kolejną rzeczą jest roczna lub miesięczna opłata za korzystanie z karty. Przeważnie jest to kilka lub kilkanaście złotych. Opłaty tej można uniknąć, wykonując daną liczbę transakcji bezgotówkowych, którą określa bank.

Najdroższe dla klienta jest oprocentowanie wykorzystanych środków, kiedy spłacane są  po upływie okresu bezodsetkowego.

Ostatnim kosztem, z którym musi wiązać się klient jest prowizja za realizację transakcji gotówkowych. Jeżeli klient zdecyduje się na wypłatę gotówki z banku za pomocą karty kredytowej, to musi wiązać się z dodatkowymi, nie zawsze małymi kosztami, ponieważ takie transakcje nie są wliczane w okres bezodsetkowy, co skutkuje tym, że prowizja naliczana jest od razu.

Prowizja za wypłatę z bankomatu wynosi średnio 3%-4%, ale nie mniej, niż np 5-10 zł. Oznacza to, że przy wypłacie 1000 zł z bankomatu zostanie naliczona prowizja o wysokości 30-40 zł. Prócz tego bank od razu naliczy odsetki. Dlatego nie polecamy transakcji gotówkowych za pomocą karty kredytowej.

Jak korzystać z karty kredytowej?

Karta kredytowa to jeden z najciekawszych produktów kredytowych oferowanych przez banki. Należy jednak pamiętać o tym, że trzeba korzystać z niej z rozwagą. Spłacanie należności w terminie jest bardzo opłacalne, ponieważ nie zostają wtedy naliczane żadne odsetki – klient spłaca dokładnie tyle, ile pożyczył.

Powyższe porównanie kart kredytowych zostało przygotowane w oparciu o dane wprowadzone przez użytkownika. Porównanie kart ma charakter orientacyjny. Przedstawione parametry kart kredytowych nie mogą stanowić podstaw do reklamacji i mogą się różnić od danych przedstawionych w konkretnym przypadku przez bank. Stopa oprocentowania kredytu w karcie kredytowej dla reprezentatywnego przykładu, zgodnie z ustawą o kredycie konsumenckim z dnia 12 maja 2011 roku, znajdują się w "Szczegółowym Opisie" konkretnego produktu o ile bank udostępnił takie dane. Jeżeli masz uwagi, zgłoś do TotalMoney.pl: uwagi@totalmoney.pl

Wybrane oferty do porównania:

Usuń wszystkie z porównania