x

Lokaty bankowe

Wybierz lokatę. Przekonaj się, jakie to proste!

  • Porównaj oferty
  • Wybierz najlepszą dla siebie
  • Wypełnij i wyślij formularz
  • Zaczekaj na telefon eksperta. On bezpłatnie udzieli Ci szczegółowych informacji i pomoże z formalnościami

Wyniki porównania lokat bankowych

Porównujesz: lokaty bankowe 50000 zł na okres 12m | łącznie 67 ofert

Wzięcie kredytu lub pożyczki jest poważnym zobowiązaniem - musimy wywiązać się ze wszystkich postanowień umowy. Podstawową zasadą odpowiedzialnego pożyczania jest nie pożyczanie pieniędzy „na wyrost”, tj. w kwocie większej niż jest nam potrzebna. Musimy też sami określić cel, na jaki przeznaczymy uzyskane pieniądze. Decyzję o wzięciu pożyczki powinniśmy podjąć dopiero w sytuacji, kiedy nie możemy już odsuwać płatności na później, kiedy nie jesteśmy w stanie sfinansować jej własnymi środkami, oraz kiedy mamy pewność, że będziemy w stanie pożyczkę spłacić w wybranym przez nas terminie. Pożyczki nie możemy traktować jako stałego wsparcia domowego budżetu! Jeśli mamy wątpliwości czy będziemy w stanie spłacić pożyczkę, lepiej zrezygnujmy z ubiegania się o nią. Pamiętajmy też, że zawsze mamy możliwość wcześniejszej spłaty zobowiązania. Firmy pożyczkowe nie pobierają za to zazwyczaj żadnych opłat, a niektóre z nich zwracają nawet część prowizji za udzielenie pożyczki.

W przypadku pożyczek krótkoterminowych możemy mieć do czynienia z następującymi opłatami: 1) opłatą przygotowawczą (pobieraną jednorazowo); 2) opłatą administracyjną (pobieraną co miesiąc); 3) opłatą za przedłużenie okresu spłaty pożyczki 4) kosztami ubezpieczeń, i – w przypadku nie terminowego spłacania rat pożyczki – z kosztami czynności upominawczych i windykacyjnych. W przypadku firm pożyczkowych działających za pośrednictwem Internetu możemy mieć też do czynienia z tzw. opłatą rejestracyjną – ma ona formę przelewu określonej kwoty (np. 1 grosza) z konta osobistego pożyczkobiorcy na rachunek wskazany przez pożyczkodawcę. W przypadku krótkoterminowych pożyczek gotówkowych rzeczywista roczna stopa oprocentowania (RRSO - całkowity koszt kredytu ponoszony przez konsumenta, wyrażona jako wartość procentowa całkowitej kwoty pożyczki w stosunku rocznym) przeważnie jest znacznie wyższa niż w przypadku kredytów i pożyczek gotówkowych udzielanych przez Banki. Przykładowo dla pożyczki krótkoterminowej udzielonej w kwocie 1500 zł na okres 30 dni wskaźnik RRSO wynosi 218,9%.

Pożyczkobiorca ma możliwość przedłużenia okresu spłaty pożyczki. Przedłużenie okresu spłaty pożyczki dokonywane jest na wniosek klienta. Zazwyczaj pożyczkę można przedłużyć maksymalnie na okres, na jaki została pierwotnie udzielona. Z przedłużeniem okresu spłaty pożyczki wiąże się konieczność uiszczenia opłaty. Jej wysokość może być taka sama jak opłaty za udzielenie pożyczki.

Z niespłaceniem wiążą się dodatkowe opłaty obciążające pożyczkobiorcę:

  • koszty monitów i wezwań do zapłaty,
  • opłaty za nieterminową spłatę (za każdy dzień opóźnienia) lub koszty ubezpieczenia z tego tytułu,
  • odsetki za opóźnienie – jeśli strony nie ustalą ich wysokości, to na podstawie art. 481 § 2 kc wierzycielowi należą się odsetki ustawowe za opóźnienie; ich wysokość wynosi sumę równowartości stopy referencyjnej NBP oraz 5,5 pp.,
  • koszty dochodzenia zwrotu pożyczki na drodze postępowania sądowego za zwłokę w wysokości czterokrotności stopy kredytu lombardowego Narodowego Banku Polskiego.

W przypadku niespłacenia pożyczki w terminie umownym pożyczkodawca może podjąć działania mające na celu zwrot udzielonej pożyczki.

Szybkie pożyczki gotówkowe udzielane są na podstawie Kodeksu cywilnego (ustawa z dnia 23 kwietnia 1964 r. Kodeks cywilny, Dz. U. nr 16 poz. 93, z późn. zm.). Niektóre firmy pożyczkowe stosują też formularze informacyjne dotyczące kredytu konsumenckiego, o których mowa jest w Ustawie o kredycie konsumenckim (Dz. U. z 2011 nr 126 poz. 715).

Lokata bankowa w pigułce

Lokata bankowa to wciąż jedna z najbezpieczniejszych i najbardziej popularnych opcji na zdeponowanie pieniędzy. Zakładając lokatę podpisujesz z bankiem umowę, na podstawie której tenże zobowiązuje się do wypłacenia, po okresie trwania lokaty, zainwestowanych przez Ciebie pieniędzy wraz z odsetkami. Odsetki, które zarabiasz są Twoim zyskiem z lokaty.

Na rynku dostępne są lokaty, które zaczynają się już od 1 dnia. Najdłuższe mogą trwać nawet do kilkunastu miesięcy. Co ważne – lokaty nie muszą mieć oprocentowania stałego. Niektóre banki oferują lokaty ze zmiennym oprocentowaniem.

Lokatę możesz założyć w placówkach bankowych, za pośrednictwem internetu czy przez telefon. Klienci danego banku mają czasem dostęp do ofert dedykowanych.

Lokaty przeważnie są  oprocentowane lepiej, niż konta, ale coś za coś. Nie możesz wypłacić środków z lokaty przed upływem czasu jej trwania, ponieważ możesz wtedy stracić wszystkie odsetki.

Czas trwania lokaty

Warunki depozytów są bardzo dokładnie opisane w tabelach oprocentowania banków.  Jeśli chcesz założyć lokatę, zapoznaj się z kilkoma tabelami w różnych bankach, alby mieć możliwość porównania ofert. Możesz również skorzystać z naszej porównywarki – na totalmoney.pl możesz wybrać i porównać aż trzy dowolne oferty.

Lokatę terminową najczęściej zakładamy na 1, 3, 6, 12, 24 oraz na 36 miesięcy. Niektóre banki oferują także niestandardowe terminy, jak np. 9 miesięcy.

Oprocentowanie lokat

Oprocentowanie lokaty uzależnione jest zarówno od wysokości, jak i od okresu, na który zakładamy lokatę. Lepsze warunki otrzymasz zakładając lokatę na dłuższy czas. Pamiętaj również, że podawane oprocentowanie to oprocentowanie w skali roku.

Aby wyliczyć rzeczywisty zysk lokaty, trzeba policzyć oprocentowanie proporcjonalnie do okresu trwania lokaty. Przykładowo: dla depozytu 10 000 zł, oprocentowaniu 5 proc. i kapitalizacji na koniec okresu trwania umowy, przy 6-miesięcznej lokacie, zysk przed opodatkowaniem wyniesie ok. 250 zł.

Oprocentowanie nominalne, podawane przez bank, nie uwzględnia kapitalizacji, czyli częstotliwości dopisywania odsetek do rachunku, ani obciążenia zysku z lokaty 19-proc. podatkiem od dochodów kapitałowych, tzw. „podatkiem Belki”.

Aby znaleźć najbardziej opłacalną lokatę, warto dobrze poszukać i nie sugerować się oprocentowaniem podanym w skali roku. Aby policzyć zysk z lokaty możesz również skorzystać z naszego kalkulatora lokat - do obliczenia wyniku wystarczą podstawowe parametry depozytu.

Wybierając najlepszą lokatę musisz zastanowić się nie tylko nad czasem jej trwania, ale również  nad tym, czy zdecydować się na stałą, czy zmienną stopę procentową. Najczęściej oprocentowanie stałe dotyczy lokat na krótsze okresy, oprocentowanie zmienne - długoterminowych.

Oprocentowanie stałe obowiązuje przez cały okres lokaty. Klient z góry wie, ile pieniędzy otrzyma odsetek. W przypadku lokat o zmiennym oprocentowaniu stopa procentowa może się zmienić w zależności od sytuacji rynkowej i tu Ty podejmujesz ryzyko. Taka zmiana może wyjść na plus, ale też na minus klienta.

Co wpływa na oprocentowanie lokat?

Przede wszystkim są to zmiany kursów walut NBP czy zmiany cen pieniądza na rynku międzybankowym, a w szczególności zmiany stóp procentowych NBP. Dlatego lokaty o stałym oprocentowaniu warto zakładać w perspektywie obniżek stóp procentowych. Jeżeli finansiści spodziewają się wzrostu stóp procentowych, lepiej wybierz oprocentowanie zmienne.

Czym jest kapitalizacja lokaty

Kapitalizacja to nic innego, jak częstotliwość dopisywania odsetek do zdeponowanego kapitału. Przy standardowych lokatach terminowych bank nalicza odsetki w momencie zakończenia depozytu.  Niektóre banki w swojej ofercie mają lokaty, w których kapitalizacja następuje częściej, np. codziennie lub co 3 miesiące. Częstsza kapitalizacja na pewno jest lepsza z punktu widzenia klienta. Kwota początkowa wraz z wypracowanymi odsetkami stanowi podstawę do naliczania nowych odsetek w kolejnym cyklu. Codzienna kapitalizacja odsetek jest jednym z popularniejszych sposobów na ominięcie podatku Belki.

Podatek Belki – co to jest?

Podatek Belki pojawił się  w 2002 roku. Wprowadził go rząd Leszka Millera. Początkowo stawka wynosiła 20% i obejmowała zyski z oszczędności (depozyty i lokaty bankowe). Od 2004 roku zdecydowano się na opodatkowanie dochodów kapitałowych pochodzących również z innych form inwestycji, takich jak na przykład inwestycje w papiery wartościowe. Wtedy też podatek obniżono do 19%. Pobieraniem podatku zajmuje się bank, w którym mamy założoną lokatę.

Podatek Belki ma wpływ na rzeczywisty zysk z lokaty. Jeśli Twój przychód z lokaty wynosi 100 zł, to w rzeczywistości zarabiasz 81 zł, ponieważ 19 zł zostanie pobrane przez bank w momencie wypłacania odsetek. Opodatkowaniu podlega jedynie zysk.

Wysokość podatku można obliczyć według wzoru: 0,19 x N, gdzie N to zysk wypracowany na koniec okresu trwania lokaty.

Powyższe porównanie lokat zostało przygotowane w oparciu o dane wprowadzone przez użytkownika. Porównanie lokat ma charakter orientacyjny. Przedstawione parametry lokaty nie mogą stanowić podstaw do reklamacji i mogą się różnić od danych przedstawionych w konkretnym przypadku przez instytucję finansową. Jeżeli masz uwagi, zgłoś do TotalMoney.pl: uwagi@totalmoney.pl

Wybrane oferty do porównania:

Usuń wszystkie z porównania