Ranking kredytów hipotecznych – grudzień 2017

wykop.pl
Ranking 15.12.2017 Adriana Kokłowska

Miejsce 1

  • Całkowity koszt kredytu 175 129,18 zł
  • Miesięczna rata 1241,23 zł
  • Oprocentowanie 3,63 %
  • Prowizja 0,00 %
  • Przykład reprezentatywny

Miejsce 2

  • Całkowity koszt kredytu 178 129,18 zł
  • Miesięczna rata 1 209,29 zł
  • Oprocentowanie 3,42 %
  • Prowizja 0,00 %
  • Przykład reprezentatywny

Miejsce 3

  • Całkowity koszt kredytu 180 161 zł
  • Miesięczna rata 1 254 zł
  • Oprocentowanie 3,62 %
  • Prowizja 1 %
  • Przykład reprezentatywny
Ranking

Nie masz umowy o pracę, a chcesz wziąć kredyt hipoteczny? Nie masz również powodu do obaw! W grudniu sprawdziłam oferty dla pary, która uzyskuje dochody z umowy o dzieło oraz działalności gospodarczej. Banki nie stawiają przeszkód w udzieleniu im finansowania. Sprawdź, dokąd warto się udać, by jak najwięcej zaoszczędzić.

Kredyt hipoteczny to zobowiązanie na długie lata. Nie przepłacaj! Negocjuj warunki, porównaj oferty w kilku bankach i wybierz najlepszy produkt dla siebie. Na co zwracać uwagę? Przyjrzyj się wysokości prowizji, oprocentowania, obowiązkowych ubezpieczeń i całkowitej sumie, którą będziesz musiał oddać.

Kredyt hipoteczny dla młodego małżeństwa

W grudniu zgłosiła się do mnie Grażyna, świeżo upieczona żona Grześka. Po pięknym ślubie i miesiącu miodowym zapragnęli kupić własne gniazdko. Jako, że od dzieciństwa mieszkają w Warszawie-Wesołej, właśnie tam zamierzają kupić swoje pierwsze, własne mieszkanie. Grażyna od dwóch lat pracuje w redakcji na umowę o dzieło i zarabia 3 640 zł netto miesięcznie, zaś jej mąż od roku prowadzi działalność gospodarczą, która daje mu przychody rzędu 5 000 zł netto miesięcznie. Młode małżeństwo nie spłaca innych kredytów, nie korzysta też z kart kredytowych.

Mieszkanie w Warszawie-Wesołej

Nieruchomość, którą wybrali małżonkowie, znajduje się w Warszawie-Wesołej. Mieszkanie ma 68 mkw i składa się z dwóch pokoi, salonu z kuchnią oraz łazienki. Pochodzi z rynku wtórnego, a jego cena wynosi 260 000 zł. Młodzi potrzebują jednak dodatkowych 80 000 zł na remont i wykończenie.

Jakiego kredytu hipotecznego szukaliśmy?

Grażyna i Grzesiek potrzebują pożyczyć od banku 272 000 zł, gdyż 20 proc. ceny nieruchomości pokryją z własnych oszczędności. Preferują raty równe oraz okres spłaty wynoszący 30 lat. Chcą wziąć kredyt z cross-sell, co oznacza, że zgadzają się na dodatkowy produkt bankowy, w celu obniżenia marży. O wyliczenie kredytu na takich warunkach poprosiłam banki. Która oferta okazała się najtańsza?

Gdzie warto wnioskować o kredyt hipoteczny?

W grudniowym rankingu wzięło udział 10 banków, które przysłały 11 ofert kredytów hipotecznych. Nasz zwycięzca z ostatnich kilku miesięcy spadł na trzecie miejsce podium. Kto go zastąpił, a kto znalazł się na drugiej pozycji? Wyniki poniżej.

I miejsce: Bank BGŻ BNP Paribas

Na czele rankingu znalazł się Bank BGŻ BNP Paribas, którego kredyt hipoteczny oprocentowany jest na 3,63 proc. w skali roku, a prowizja za jego udzielenie wynosi okrągłe zero. Pożyczając od banku 272 000 zł, klienci będą musieli oddać dodatkowe 175 129,18 zł w trzydziestu ratach równych 1 241,23 zł każda.

Na całkowity koszt kredytu złożą się:

  • 174 839,58 zł za odsetki,
  • 270,60 zł za wycenę nieruchomości,
  • 19 zł za ustanowienie hipoteki.


By móc skorzystać z takich warunków, należy tylko założyć w banku konto osobiste, na które będzie wpływało wynagrodzenie. Bank nie wymaga ubezpieczenia ani żadnych innych produktów dodatkowych.

II miejsce: Raiffeisen Polbank

Na drugim miejscu uplasował się Raiffeisen Polbank, u którego całkowity koszt kredytu wynosi 178 397,48 zł. Wpływ na to ma oprocentowanie równe 3,42 proc. w skali roku oraz zerowa prowizja. Miesięczna rata wyniesie 1 209,29 zł.

Na całkowity koszt kredytu złożą się:

  • 163 343,44 zł za odsetki,
  • 6 265,03 zł za ubezpieczenie na życie,
  • 7 956 zł za ubezpieczenie nieruchomości,
  • 833 zł za dodatkowe opłaty.

Klienci zobowiązani są zakupić ubezpieczenie na życie, ubezpieczenie nieruchomości, założyć w banku konto osobiste, które jest bezwarunkowo darmowe oraz wnioskować o kartę kredytową.

III miejsce: Citi Handlowy


Podium zamyka bank Citi Handlowy, którego kredyt jest niewiele droższy – jego całkowity koszt wynosi 180 161 zł. Wszystko to za sprawą oprocentowania 3,62 proc. w skali roku oraz prowizji za udzielenie równej 1 proc.

Na całkowity koszt kredytu złożą się:

  • 177 222 zł za odsetki,
  • 2 720 zł za prowizję,
  • 19 zł za podatek PCC,
  • 200 zł za wpis do księgi wieczystej.


By otrzymać tak korzystne warunki, klient musi spełnić tylko jeden warunek. Bank wymaga założenia w Citi Handlowym konta osobistego z deklaracją przelewów wynagrodzenia w wysokości min. 5 000 zł.

Tuż za podium znalazł się PKO Bank Polski, którego kredyt jest tylko o 800 zł droższy od produktu Citi Handlowego, oraz dwie dobre oferty promocyjne ING Banku Śląskiego. Ostatnie zaś miejsce należy do Alior Banku, którego kredyt hipoteczny jest aż o prawie 90 000 zł droższy od pozycji nr 1.

Jak widać powyżej, warto porównać oferty różnych banków. W ten sposób w twojej kieszeni może zostać nawet kilkadziesiąt tysięcy złotych.